世紀安穩 變 額 年金 險、三商美邦、三商美邦 世紀安心在PTT/mobile01評價與討論，在ptt社群跟網路上大家這樣說

: 各位基金達人請教一下
: 我 95/9 時和同學買了一張"世紀理財變額萬能終身壽險二十年期A型"
: 目前投入到基金市場 NTD:107,090
: 持有基金的比例和報酬率如下:
: 富達太平洋基金(美元) 20% -24.41%
: 富達歐洲基金(歐元) 40% -31.42%
: 霸菱拉丁美洲基金(美元) 15% -16.23%
: 霸菱東歐基金(歐元) 15% -34.82%
: 總的報酬率是 -24.55% , 賠了NTD29,713
: 有點慘不忍賭,想做些調整
: 以目前的投資市場而言
: 我想請問大家會建議
: 1. 就這四檔調整比例?
: or
: 2. 挑選此保單中的其他標的基金
: (因為這張保單較舊,沒有偏中國市場的,目前在考慮貝萊德新能源A2(USD)
: 復華中小精選基金,復華數位經濟基金.貝萊德世界能源A2,不知道各位有
: 沒有其他更建議的標的)
: 還是有其他意見,也請給我參考一下
: 謝謝大家 !!


我的是保險種類：三商美邦 世紀經典變額萬能終身壽險Ｂ型

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　霸菱拉丁美洲基金 35% -2.86
　富達歐洲基金 35% -2.68
　貝萊德環球資產配置基金 A2 30% -6.44

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　總計 30,767 29,651 -1,116

總的報酬率是 -3.63

生　效　日： 097/03/XX


-----------------------以下是我買這張投資型保單的心酸血淚---------------------
-------------------------------要買保單前,請三思------------------------------

老實說買了這張保單很吐血...買了過沒多久就碰上金融海嘯

當時賣保險的小姐還跟我說刷卡一次繳一年份78000...

越多錢在裡面...錢滾錢賺得快...

絲毫沒有考慮到當時已經漲到高點....

後來想想....他只不過是要傭金早點入袋罷了...

而我就成了那無辜的冤大頭...

刷卡78000分期一個月6500慢慢繳 ...

原本保險小姐說公司要幫我吸收分期的利息費用...

刷卡完就不太理我...我還在想是不是我全部分期繳完了

收據拿給她繳納收據才會幫我跟公司申請...

結果後來簽完約刷卡繳錢完了之後就幾乎不理我了...

到現在繳費收據還在抽屜躺著...我也不想提醒她了....

原本很想把保單退掉或者是換個業務員...因為買這張保單的感覺真的很不好...

後來就算了...不想跟他計較...

當時的報酬率也是慘兮兮...絕對不是我今天這樣子(最近漲滿多的)

當時我買的是

　霸菱拉丁美洲基金 20%
　富達歐洲基金 20%
　貝萊德環球資產配置基金 A2 20%
聯博美國收益基金-A2 20%
富達歐元債券基金 20%

因為自己平常就有買基金...當時已經有三四年的操作經驗

所以投資型保單就選擇稍微保守的標的(積極的標的都在銀行操作)

後來金融海嘯來襲...股票型基金大多都腰斬...

當時我因為一次就扣78000所以也是很慘的一員...

還好標的算是保守...而且債券跟平衡型基金雖然跌不過比起股票型基金已經算少了...

後來看到今年二月的時候...就想把債券型基金轉進積極的標的...

才發現原來一個月只能轉換一支基金...而且操作沒經過業務員的話還要線上申請

可是老實說我不是很想看到我的業務員....所以我就申請了保單線上交易...

好在還來的及在今年四月前上漲錢轉換完畢...剛好趕上股票型基金上漲...

變成現在35%.35%.30%的配置...


我買了這張保單老實說越看越心寒...

我每個月繳 6,500

可是.....

契約附加費用（目標） 2,600

投資金額 3,900


每個月再扣 保險成本 300

管理費 100

每個月的投資金額6500就要扣掉3000元...只剩下3500是投資金額

每個月3500的投資金額居然要扣100元的管理費...

遠遠超過了銀行的管理費+申購手續費....

我記得銀行一支基金一年的管理費是200...

而股票型基金申購手續費最便宜的匯豐是1%....

感覺就是被扒了好大的一層皮...一定有人會說那是包含了保險的部分...

但是也不便宜吧...而且保單仍生效...每個月就是要扣三千(我沒算錯的話)...

老實說...真的感覺買了張非常不划算的保單...

節稅對於我們這種小咖根本沒用...列舉扣除額限制保費只有24000的額度

所以節稅也是業務員拉保險的話術罷了...


所以仔細算一算...投資型保單應該只能用貴來形容...

別跟我說那些費用包含了保險的屁話...

我這張壽險保障307萬...也就是他每個月要扣3000元的保險費跟基金管理費...

一年也就是要扣36000元...

可是這不是像一般的終身壽險繳滿二十年保障終身吧...

應該是保單生效時就每個月要扣3000....

這樣真的有比直接買壽險便宜嗎?? 我現在很懷疑...

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目前我可能還是繼續扣吧...有人要給我建議的話很歡迎喔^^

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奉勸買投資型商品應該還是直接買基金或股票比較好...

保險就直接買保險吧...才不會不知不覺被扣了冤枉錢

最重要的是這個保險是不是你真的需要...才不會沒需要又繳費繳得很辛苦


---------------------感謝大家很有耐心的看完我的心酸 -------------------------

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哼 (／‵Д′)／~ ╧╧

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◆ From: 118.231.99.127

→ whaleegg:投資型保單一個月只能轉換一支...轉換第二支要1000元 06/10 00:39
→ whaleegg:老實說是滿嚇人的數字...畢竟銀行的轉換費也才500.. 06/10 00:40
→ whaleegg:第一支免費...第二支以上每支1000...業務員不會說 06/10 00:42
→ whaleegg:業務員只會說轉換免費...可是就漏掉了某些關鍵... 06/10 00:58
→ whaleegg:其他方面也是...都含糊帶過重點...只會叫你趕快簽約 06/10 00:59
→ pippen2002:才兩萬多？繼續放進去調整持股就賺啦？？ 06/13 19:23
→ pippen2002:可是一年可以轉換十二次很爽了吧！？ 06/13 19:23
推 envyflower:感覺需求分析沒做好,要保障還是要投資分清楚嚕 06/14 02:01