中國人壽好福氣殘廢照護終身保險好嗎、失能等級表、中國人壽意千萬在PTT/mobile01評價與討論，在ptt社群跟網路上大家這樣說

首先，請記得，年輕時我們有個最強勢的定期殘扶險

友邦 ---
殘廢險YRDR http://i.imgur.com/SzZQkbj.jpg 最高保額500萬(不綁主約)
殘扶險DIYR http://i.imgur.com/fBl5aZl.jpg (已停售)
殘扶金不打折且含重大燒燙傷

而且友邦有個最大的優勢是主約可用定期險來處理
因為有附約延續條款 https://goo.gl/5qJP7E
不用擔心主約到期後，附約消失的問題。

全球殘扶險XFI 給付方式有些特別，須注意。

再來是相比下來有些許缺憾的
台灣 ---
殘廢險NDR http://i.imgur.com/vaC9s70.jpg 此版本保證續保，多了殘廢復健金
殘扶險YOA http://i.imgur.com/nKVeInI.jpg 相比 DIYR 無重大燒燙傷且只給付至75歲


若你即將要買以上所提及之險種，建議你可以不用往下看文章了。
在此提醒，請先釐清終身險是否保障終身這問題，再來看此篇文章

關於是否要買終身殘扶險這點
可以看看 apin 醫師之相關文章
提供傳送門

條款解讀問題 https://goo.gl/9H1b0a
實際案例 https://goo.gl/Y2EQ88
後續 https://goo.gl/OqSQqU
條款與醫學的結合 https://goo.gl/rxHkEm
醫生開診斷書的難點 https://goo.gl/8A2I6V


新增─台灣定期殘廢險NDR(如上)
調整商品內容─元大DH、國泰AGC
調整費率─全球LDC、全球XDH、元大DH








以下將會把目前市面上不還本殘扶險做個簡易的整理
主要探討的有六個商品
全球 安養久久終身保險C型(LDC) 主約
全球 元氣久久終身健康保險附約(XDH)
台灣 好心200殘廢照護終身健康保險(PDI2) 主約
遠雄 超好心B型殘廢照護終身保險附約(HW2)
新光 長扶雙享B型殘廢照護終身健康保險(BFA) 主約
元大 新祝扶年年殘廢照護終身健康保險附約(DH)
國泰 漾呵護殘廢照護定期健康保險(AGC) 主約

三商 平安久久殘廢照護終身健康保險附約(PADR1)
但由於商品保障內容大部分不如全球，費率又高出一些
亮點只在於可減額繳清，底下就懶得附上了...

主約即可直接以商品出單，
意即附約還必須多出主約成本，才能夠購買此商品。


底下以月扶助金 2萬/月 來做舉例說明。
殘廢等級表（有興趣者自行參閱） https://goo.gl/6cwpiV


這次因為太多商品了，所以就用圖說明了

http://i.imgur.com/EAgfmDF.jpg
(最高年數以一級殘計算)

附註一、BFA & AGC 當意外致殘時
一次金會再多給付一倍，也就是意外致殘領取兩倍一次金
但BFA限被保險人80歲(含)前，才有額外的意外殘廢一次金
附註二、PDI 跟 DH 兩者在貼補金這部分，無次數限制，詳情見條款寫法
PDI http://i.imgur.com/nTI029d.jpg
D H http://i.imgur.com/MiBJKNx.jpg
附註三、XDH 可附加 WPR 重大疾病及 1-8 級殘豁免附約，但在LDC主約下不可附加。
意即 LDC + XDH 之搭配方式，無法附加 WPR 此附約。
附註四、生存貼現給付表示被保險人生存就能先提領保證給付之部分。
附註五、全球LDC現可額外增加保證給付的附約XGA、XGB
XGA保證給付120個月、XGB保證給付180個月


至於保證給付這部分，當被保險人出險後於保證給付期間身故或保單年度末
按條款約定，將剩下保證給付的月扶助金一次貼現給受益人，是為身故貼現給付
見 PDI 條款寫法 http://i.imgur.com/4faLKWD.jpg


新光為月貼現給付 2萬 貼現利率為 2.25%/12 = r
台灣為月貼現給付 2萬 貼現利率為 2.25%/12 = s
元大為年貼現給付 24萬 貼現利率為 2% = t


假設小明分別投保新光、台灣跟元大三種商品
於 2016/05/18 發生一級殘廢，向新光、台灣與元大申請生存貼現給付

新光算式為 2萬 * [ 1/(1+r)^180 + 1/(1+r)^179 + ... + 1/(1+r) ]

= 2萬 * 152.65199956 = 3,053,040

約為 2萬*180月 = 360萬的 84.81 %



台灣算式為 2萬 * [ 1/(1+s)^200 + 1/(1+s)^199 + ... + 1/(1+s) ]

= 2萬 * 166.65032283 = 3,333,006

約為 2萬*200月 = 400萬的 83.33 %



元大算式為24萬 * [ 1/(1+t)^15 + 1/(1+t)^14 + ... + 1/(1+t) ]

=24萬 * 12.8492635 = 3,083,823

約為 24萬*15年 = 360萬的 85.66 %


關於貼現部分，有人說第一次給付不用貼現，那上面的金額只能當成概估><
至於其他有關保證給付，被保險人於給付期間身故後貼現這部分
可依照類似的算法，算出保險公司應給付多少理賠金。



底下以殘廢扶助金額 2萬/月 為基準點，20年期

http://i.imgur.com/IE4o1R9.jpg



以上資訊如有錯誤或是哪邊整理不好的地方
煩請版友協助指正，謝謝:)


附註：請注意終身殘扶險的殘廢一次金問題。

因為殘廢一次金過低，無法處理7~11級殘廢狀態
由APIN文章中所提到，其實不是只有1-6級殘廢才重要，7-8級殘廢也是重點之一。

可惜的是目前殘扶險僅包含至1-6級殘廢
也就是說7-8級殘廢需要扶助，但殘扶險無法處理。
因此，7-8級殘廢狀態僅剩下殘廢一次金可處理
但7級殘廢理賠金給付比例為40%，也就是說殘廢一次金沒有規劃到一定額度
想必7級殘廢的理賠金會非常難看。


下面為回推殘廢一次金所需額度
一次金 250萬 375萬 500萬 一次金 333萬 500萬 667萬
七級殘 100萬 150萬 200萬 八級殘 100萬 150萬 200萬



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不好意思，S大你說的
全球月月安鑫跟友邦扶委匯兩者都是針對1~6級殘廢狀態給付
這部分，我仍在了解當中，故不在文章中推薦。


不太對，因為不是每個商品都可生存貼現
有的是因為保證給付的關係，身故貼現給你的


新增國泰最近剛出的商品~~


如果你真的要幫版友，不如就說說你指的是哪兩個吧。


沒看到整理就是不推薦的意思(但整理了也不代表是推薦的)
你想買當然OK，花的是你的錢不是我的^^


看完比較表後還要了解其細項內容
這個麻煩google了解細節吧
網路上資訊很多，應該可以找到說明清楚的文章。


建議先了解還本跟不還本的差異
再來，想想看定期與終身的問題
之後再看看所謂的殘廢等級表，進而了解殘廢等級表不同時期的內容
更新前後與條款理賠的差異性

至於商品的殘扶金只處理1~6級殘廢狀態
你可能要思考你擔心的只有1~6級殘嗎？
商品無法解決問題時，你該找什麼樣的方式解決？

推 star1candy: 頭推 06/28 22:29
推 awei181: 幫推 06/28 22:37
推 lily520: 腰推 06/28 23:19
推 ur83friend: 104年國人平均壽命，男性77.01歲、女性83.62歲 06/29 00:26
→ ur83friend: 國泰AGC不打折給付，主約 且 費率算便宜的 06/29 00:27
→ ur83friend: 但『只給付至85歲』，可惜了.... 06/29 00:27
推 withcloud: 腳推 06/29 00:27
→ ur83friend: 至於~台灣殘扶險YOA只給付至75歲..我是直接跳過它 06/29 00:27
→ OLDbaojing: 對對！贊同！我去安養中心看到76歲以上的一拖拉庫，如 06/29 00:33
→ OLDbaojing: 果他/她們都用 YOA，豈不可憐了…連呼喊「保險是騙人 06/29 00:34
→ OLDbaojing: 的！」的勁都沒有了 06/29 00:34
→ OLDbaojing: 很多都用鼻胃管進食，而且不會喊了～ 06/29 00:36
→ mcintyre: 若以這個邏輯下去推論是否終身的比較好啊... 06/29 01:32
推 boss75420: 感謝松鼠大的用心 06/29 07:00
推 mimix1986: 腳指甲推 06/29 08:44
推 sorry70104: 認真用心推，另外全球的月月鑫安也不打折又便宜，平 06/29 10:00
→ sorry70104: 準費率，缺點是續保及保證給付較低，提供參考 06/29 10:00
推 yakifone: 請問殘廢險就是一次付，殘扶險是年金形式，對嗎？ 06/29 20:32
→ yakifone: 那全部用利率折現就能知道那個比較划算？ 06/29 20:33
→ we6140: 這文我有看過欸…不是很久了? 06/29 21:47
→ we6140: 樓樓上，殘扶險有一次給付殘廢金&每個月的扶助金 06/29 21:49
→ we6140: 一次折現比較文中有提到 06/29 21:53
→ we6140: 原來作者就是松鼠大，只是是在孤狗看到這篇文，難怪這麼 06/29 22:00
→ we6140: 熟悉@@ 06/29 22:00
推 knightlin: 讚 06/29 22:29
推 michaleeeee: 請問這險種有類似出險後免繳持續保障及給付的功能嗎? 06/29 23:05
→ ecologi: 定期殘廢險：若非一級殘，須繼續繳費至與下次不同事故而 06/29 23:16
→ ecologi: 請領的理賠，合計達保額後契約終止。 06/29 23:17
→ ecologi: 定期殘扶險：1～6級殘始能啟動理賠，理賠後便不須再繳保 06/29 23:17
→ ecologi: 費、也不會再有其他保障、理賠180個月後結束。 06/29 23:17
→ ecologi: 終身殘扶險：有諸如1～6級殘、1～11級殘的豁免條件，因 06/29 23:18
→ ecologi: 商品而異，豁免後免繳保費，契約視同持續繳費、保障至總 06/29 23:18
→ ecologi: 理賠金額或年紀上限為止。 06/29 23:18
→ ecologi: (以上針對個別險種本身的條件，不討論加買其他豁免附約) 06/29 23:19
推 kolp159753: 這裡一定不少業務推自家產品 說真的殘扶市場前兩名去 07/01 02:15
→ kolp159753: 認真找看看吧 07/01 02:15
推 bio1023: 推 07/01 04:37
推 boss75420: K大，想知道你說的是哪種耶，讓大家見識見識！ 07/01 12:21
推 awei181: 怎每隔幾天，都會有莫名驚人之語出現，詢問也不回應… 07/01 13:16
推 Tammi: 想知道+1 07/01 17:11
推 heart0112: 想請問中國人壽的好福氣殘照終身（LEGOOA)cp值如何？ 07/03 22:30
推 lespaul1019: 您好，敝姓王，我是中國人壽的業務主任，如果想了解 07/06 00:54
→ lespaul1019: 本公司的''好福氣殘扶險''，可以私訊我哦～我私訊給 07/06 00:54
→ lespaul1019: 您我的Line ID給您，歡迎諮詢～ 07/06 00:54
推 seabigman: 看完還是霧濛濛 08/16 23:06
推 seabigman: 有漸漸地懂了~原本要買下去XLT 08/23 23:43