中國信託寄律師函、黃照峯律師函、中國信託債務整合在PTT/mobile01評價與討論，在ptt社群跟網路上大家這樣說

各位版友好，

先謝謝大家抽空閱讀這篇文章！

是這樣的，前兩天父親跟我說收到中國信託的通知，說明有一筆欠款未付，
內容大概就是未依約繳款，數度通知後仍置之不理，若不辦理的話，將依法訴追求償，
期間所產生之訴訟及強制執行費用亦將全數由我們負擔。

父親年輕的時侯，欠了很多債務，是因爺爺有留土地，才得以賣土地將債務一次處理。
現在的父親已經改過自新，努力的工作，但收入也不高，突然多了一筆債，
當然是整晚都煩惱到睡不著，身為子女自然是應該代為處理這個問題。

在跟中國信託負責人員取得聯繫後得知，信用卡債是在1995年積欠的，本金是3萬多。
滾到現在已經是14萬多了（含強執費用5000元）。
我跟負責人員說，這中間是否都有聯繫通知呢？怎麼會我們在17年後才得知，
然後已經變這麼多錢了。
對方說中間都有發函，也在2008年打過電話，我回覆說，寄的地址跟打的電話都已
10年以上沒有在那了，那為什麼現在的通知函又找得到地址呢？
對方又回覆，地址資料變更要你們通知我們才會知道。現在地址是因為我們已走法律程序
才會得知的。（這部份我能理解，但不免還是覺得，早點得知就能早點處理，也不會滾
這麼多利息了orz）

最後對方說，我們法律程序已有查到妳爸爸在某地有土地並已強制執行，若不願意協商的
話，我們還是可以拿回全額的。（土地就是爺爺的財產，但其中絕大部份已過戶給親戚換
現金還債，目前是與親戚共同持有）

但又說，若你們子女有誠意償還，金額是可以協商的。

今天告知我可以將總金額打8折，約莫還11萬，只要在11月一次還清都是這個金額。
我個人的想法是，欠錢還錢是應該的，只是我們兄妹都出社會不久，對我們來說是好大
一筆錢啊！

不曉得有經驗的版友們，這個金額是否還有協商的空間，或是用什麼方法可以
讓金額再少一點（理想是10萬元...)。比如說通知過程有瑕玼之類的。

當然，如果大家的回覆是不可能再降了，我也會死心，盡力籌錢的。

另外，我一直有個疑問，如果對方已確定可以將土地拍賣並拿到全額的話，何必跟我協商
呢？直接等拍賣不是可以收回更多的錢嗎？

謝謝大家包容我冗長的內容，也先謝謝回覆的版友！




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◆ From: 219.86.210.26
土地在台中鄉下，農地。對方說現值約兩百萬，但我不確定父親持份是多少囧。
請問您們的意思是，若能證明中間都沒收到通知，這段期間的利息就能不予計算嗎？
我怕要是提抗辯的話，對方會不會就不接受協商，結果我兩頭空>"<，只能乖乖付全額～
謝謝您詳細的說明法拍流程，我能理解他為何願意協商了！
有跟他協商過分期，但他說分期的話至少要先付2/3（因為要終止強制執行等等程序），
剩餘金額可以分期繳，這段期間可以免息，可總金額是不變的。
我覺得先付2/3已經跟我打折後的總額相差無幾了，不如一次付清，只是在想看有沒有辦
法再少一點。
可能父親金額不算很大，又有財產的情況下，對方也不會太讓步，唉。

謝謝花時間回覆的版友:)
請問持份股拍不太掉的意思是指說，共同持有的土地賣不太掉，而共同持有的親戚會有優
先購買權嗎？

附註一下，父親說一、兩年前好像有收到法院通知，但以為是詐騙集團就丟掉了...
先謝謝大家的熱心回覆！

我有再詢問法扶基金會，律師的回覆上大致是說從我陳述的內容看來，中信應是已經進入
執行程序，且能收取利息，代表有得到法院的確定判決。不會因為我沒收到通知就不用付
利息。

律師有提供我兩個方案，一併列出來給有相關問題的版友參考。

一、決定還款：可與銀行協商，若協商不成立，則可向法院申請更生，由法院決定每月還
　　　　　　　款的金額跟方式。

二、決定不還款：因該筆帳務清償日為1995年，依據法律規定，已超過時效15年。要補救
　　　　　　　　的話，可向法院提出「債務人異議之訴」或「再審」。並在法院上主張
　　　　　　　　並未收到通知，或以超過時效無庸還款。但此方法需提出全額擔保給法
　　　　　　　　院。

我目前是決定與銀行進行協商，怕走法院冗長又費時，夜長夢多、父親也會一直處於擔心
的狀態，且欠債是理當應償還的，只是希望能少一點是一點，減少一些負擔。
我會以tiger版友的六成為目標的XD（雖然理智上告訴自已很～難～啊！），不曉得是不
是月底他們有業績壓力會比較容易談成(?)。

真的謝謝大家的幫忙，提供很多寶貴的意見，謝謝！

→ ktan:土地在那?查查附近價值...我父親之前也收過共同持有人被法拍 11/01 16:33
→ ktan:的通知書,持份分割到16分之1的田地,法拍8萬...........還流標 11/01 16:34
→ pat1006:超過15年...有時效抗辯的問題...去找法律扶助問看看 11/01 16:59
→ even0213:時效中斷？ 11/01 17:03
→ pat1006:不過有執行費用的發生，中國信託應該是有去法院告訴後得到 11/01 17:16
→ pat1006:勝訴判決，當初有收到任何法院通知開庭？ 11/01 17:17
推 kim777:這部份不知道~但若能證明中間都沒接到通知~應該可以抗辯 11/01 17:20
→ pat1006:先看看中國信託憑什麼去申請強制執行～～判決或支付命令？ 11/01 17:20
→ louis1021:因為法拍不一定會賣掉尤其是這種公同共有的很難賣除非 11/01 18:28
→ louis1021:地段很好 11/01 18:29
→ louis1021:已經申請強制執行那應該會排時間查封土地之後鑑價然後詢 11/01 18:32
→ louis1021:價之後定拍賣期日一拍沒賣掉之後打八折二拍沒賣掉繼續打 11/01 18:34
→ louis1021:八折前三拍都沒賣掉會用第三拍底價公告三個月三個月都沒 11/01 18:35
→ louis1021:人應買債權人又沒聲請4拍就結案之後換發債證給債權人 11/01 18:37
→ louis1021:之後債權人持債證又可以繼續聲請拍賣 11/01 18:38
→ louis1021:基本上要跑程序還不一定賣得掉的情況下他當然希望你還錢 11/01 18:40
→ louis1021:也省了他的麻煩再加上金額不大有能力就還吧其實你可以跟 11/01 18:41
→ louis1021:他協商分期 11/01 18:41
→ ktan:通常持份股都拍不太掉,到時持份者有優先購買權,他們會看到法 11/01 20:29
→ ktan:拍通知,所以有點冏,丟著給他拍賣吧..看拍賣完少多少再說 11/01 20:30
推 ktan:分散很難處理,相關你可以查 法拍 持份 11/01 20:55
→ louis1021:共有人有優先承買權，共有人可以選擇拍賣時去投標當共有 11/01 22:33
→ louis1021:人得標時，其餘共有人無優先承買權，另一種情形是非共有 11/01 22:33
→ louis1021:投標得標後，會以得標價詢問共有人是否願意購買此時這就 11/01 22:34
→ louis1021:是共有人得優先承買權，停止拍賣程序只要債權人願意撤回 11/01 22:35
→ louis1021:即便是開標前一分鐘都能撤回但前提是債權人只有一個，個 11/01 22:37
→ louis1021:人覺得與其讓他一直拍賣其實很不划算因為鑑價費加上登報 11/01 22:37
→ louis1021:費完整一個四拍的程序幾乎要花到一萬，鑑價通常4~5千登 11/01 22:38
→ louis1021:報便宜的500貴的有的要一千五，這些錢其實不少，畢竟債 11/01 22:39
→ louis1021:權金額其實不大，拍賣掉後房屋稅土地稅還有執行費都是優 11/01 22:40
→ louis1021:先受償，到時剩餘的也許還不夠，如果你讓他拍賣債權的利 11/01 22:41
→ louis1021:息截止日會計算到得標買受人繳尾款兌現日，以信用卡利率 11/01 22:42
→ louis1021:百分之二十未必划算，況且他現在願意不算利息，所以能還 11/01 22:43
→ louis1021:還是還吧! 11/01 22:43
→ hc20999:坦白講,若土地是持份的,並不好出脫,不如讓銀行幫你拍掉後, 11/02 08:52
→ hc20999:扣除債權,稅務費用...你們還有錢可以拿咧.... 11/02 08:52
→ mikunz:本金3萬多那就談3萬多就好,也不必再多給,你又不知情 11/02 10:46
→ mikunz:也不要談分期了,就說還欠親戚一堆錢沒還,每個月都要還親戚 11/02 10:51
→ mikunz:欠錢還錢是天經地義的事,這情況真的只要3萬多,千萬不要分期 11/02 10:56
→ mikunz:說只能擠出3萬塊,說這是跟親戚溝通這個月的錢暫延 11/02 11:02
→ mosshsiao:如果想要進一步協商可以打中信的理債專線(02)2176-5228 11/02 18:49
→ mosshsiao:(02)2176-5228#3140或者可以寫信到 11/02 18:49
→ mosshsiao:[email protected]希望大大協商成功囉~~~ 11/02 18:52
推 tiger7182:今年初也幫家人還了一筆卡債 11/03 02:30
推 tiger7182:先問分期攤還的金額 11/03 02:33
→ tiger7182:跟催收人員盧了一陣子 等快到月底時 11/03 02:33
→ tiger7182:再談一次付清的方案 11/03 02:35
→ tiger7182:最後大概以催收單上金額的六成左右還掉.. 11/03 02:36
→ mikunz:都已經15年了!基本都是外催了,你就等他跟你聯絡不用擔心 11/03 21:10
→ mikunz:我朋友有做過這個,基本上這種天上掉下來家人代還的業績 11/03 21:14
→ mikunz:他們都很積極,一段時間催不到案子就會收回去,過段時間再委 11/03 21:18
→ mikunz:外,你根本不要太積極,越積極金額越高,當然最後還是要中信 11/03 21:22
→ mikunz:同意 11/03 21:23
→ mikunz:同意這金額,基本上他們都希望你還越多越好,獎金比較高 11/03 21:28
推 tiger7182:其實有能力幫家裡把這筆錢付掉 11/05 00:15
→ tiger7182:讓他們不再聽見電話響就害怕 11/05 00:16
→ tiger7182:但上次交手的感覺...月底似乎比較容易談成功 XDD 11/05 00:16
推 Bluetrees:月底他們有業績壓力啊XDD 你打八折可以不要接受啦 11/07 16:37