全球 加倍醫靠 缺點、phb停售、終身實支實付在PTT/mobile01評價與討論，在ptt社群跟網路上大家這樣說

請詳述以下資訊：

一、性別：女

二、年齡：60

三、職業/工作內容：家管

四、保障需求：醫療 失能 實支 意外

五、保費預算：6萬附近

（按保險法第64條，隱匿/不實告知，可能會被保險公司解約：http://0rz.tw/8IOpS）
(1) 最近２個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥？否
(2) 過去２年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療？否
(3) 過去５年內是否曾因受傷或生病住院治療７日以上？否
(4) 是否已確知懷孕？如是，已經幾週？（女性回答）否
(5) 過去５年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥？否
(心血管疾病/腦血管疾病/肺部疾病/肝臟疾病/腎臟疾病/甲狀腺疾病/精神疾病)
(6) 過去１年內是否曾因患有下列疾病，而接受醫師治療、診療或用藥？否
(胃部疾病/肝臟疾病/呼吸器官疾病/眼疾/婦女病)
(7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害？否
(8)（成人）BMI 是否不在下列範圍：BMI＝16.5～28
（兒童）生長曲線百分位 是否不在下列範圍：3%以上 否

七、常用交通工具： 摩托車

八、預計規劃：醫療/癌症/意外/失能/實支優先；手術/壽險其次

九、現有保險：無
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十、預增保險：

計畫1

保險公司：全球人壽

商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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全球人壽加倍醫靠終身醫療健康保險 PHB15 1,000 15年期 41,327
全球人壽失扶85定期健康保險附約 XDJ15 30,000 15年期 8,910
全球人壽醫療費用健康保險附約 XHR00 計畫六 1年期 7,208
全球人壽好安心手術醫療終身
健康保險附約(105) XPS15 計畫五 15年期 2,813
全球人壽臻愛一世防癌終身健康保險附約 XCH20 1單位 20年期 8,622
全球人壽傷害保險附約 XAR00 100萬元 1年期 830
全球人壽個人傷害住院日額保險給付
附加條款 XAH00 1,500 1年期 867
全球人壽傷害保險醫療保險金附加條款 XMR00 10萬元 1年期 1,235

計畫2

保險公司：富邦人壽

商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
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富邦人壽新平準終身壽險 XWS3 10萬元 20年 7,550
富邦人壽平安寶意外傷害保險附約 ADE 100萬元 1年 1,100
富邦人壽平安寶意外傷害保險附約(意外傷
害醫療保險給付附加條款)(一般型) OMR 8萬元 1年 1,614
富邦人壽日額型意外傷害
住院醫療保險附約 AHI 20單位 1年 1,160
富邦人壽防癌終身健康保險附約 PCC3 1單位 95歲期滿 5,757
富邦人壽享安心住院醫療定額健康保險
附約 HKR2 1,000 85歲屆滿 12,850
富邦人壽長泰健康保險附約 HSFC 1單位 80歲屆滿 21,690
富邦人壽樂祥定期壽險附約 XER 50萬元 20年 9,300

目前家母六十歲，
想替他安排防癌及醫療及實支實付，
詢問兩家保險公司的計畫，
幾個問題想尋求各位大大的建議:

1.全球人壽的PHB主約(1,000)，
在75歲時可以啟動200,000元的實支實付好像很厲害，
但PHB給的保障似乎不多，
而且保費繳滿15年會達到60萬元，
可能一生用到的實支實付也可能不到60萬，
請問有沒有建議將主約的保額降低，
來提高防癌(XCH)或者重大疾病方面的保障?

2.富邦人壽則是以便宜的主約搭配防癌及醫療實支實付，
富邦的醫療實支實付雖然每年保額固定，
且實支實付的保障為18萬，
但是只能保障至80歲，
若是選擇富邦的在80歲以後是不是保障會不夠呢?

3.富邦人壽防癌終身(PCC)為療程型且保費必須繳到95歲，
請問大大比較推薦富邦的PCC還是全球的XCH呢?

4.若有其他方案可供參考的，
也請麻煩各位大大提供意見!

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→ beriaura: 以醫療險而言，單純買實支或許就OK了 01/20 23:10
→ beriaura: 若為了80以上，或許要像文內思考的是否值得問題 01/20 23:11
→ beriaura: 只要跳過這點，全球有其他更便宜主約可用 01/20 23:12
→ beriaura: 而問題2跟問題1是互斥的，要80歲以上保障只能面對該問題 01/20 23:13
→ runrunpig: 實支實付+意外險就好了，其餘險種保障槓桿比太低，門診 01/20 23:42
→ runrunpig: 手術額度過低是全球終身醫療的缺點。 01/20 23:42
→ runrunpig: 全球改用便宜重大疾病險出單就好 01/20 23:42
→ FinanceBrain: 全球不要用PHB當主約，保障與保費槓桿比太低，繳出 01/21 01:17
→ FinanceBrain: 去60多萬能理賠多少？用便宜的主約來出單 01/21 01:17
→ FinanceBrain: XPS、XCH也沒必要做投保，原因同上保障與保費槓桿比 01/21 01:20
→ FinanceBrain: 過低，60歲了建議風險自留，其他附約可接受 01/21 01:20
→ FinanceBrain: 照r大的建議就行了，聽不懂槓桿比的話，先把該附約 01/21 01:26
→ FinanceBrain: 保費*上繳費年期，再找該約理賠最大的金額，差不多 01/21 01:26
→ FinanceBrain: 就是繳出去的錢再賠給自己而已，除非10年內就發生理 01/21 01:26
→ FinanceBrain: 賠，癌症的理賠可以在網路上找化療 放射線治療的費 01/21 01:26
→ FinanceBrain: 用，每次1000的理賠能cover掉嘛？ 01/21 01:26
推 carter09: PHB看重的是75歲後的雜費理賠增額，沒用到的話退還總繳 01/21 10:13
→ carter09: 保費*1.02倍-已請領差額。 01/21 10:13
→ proktor: 感謝各位大大的意見，這邊在評估一下，繳費的金額，與其 01/21 16:25
→ proktor: 槓桿出來的保額，是否值得購買，謝謝 01/21 16:25