利變年金險ptt、買儲蓄險 後悔、利變型保單 PTT在PTT/mobile01評價與討論，在ptt社群跟網路上大家這樣說

剛剛在逛版時有看到一篇富邦儲蓄險的回文

看到底下的留言想說來發個文賺點P幣好了




留言有版友提出證據說保險公司廣告不實

其實保險公司要是真的廣告不實，這份保單早就被檢舉下架了

這個重點就在於很多人投保時沒有詳閱保單內容及計算方式

或是有些人會說被業務的話術騙也好

不過今天如果是網路保單沒有透過業務，保險公司已經將訊息全部公開在網路上

那麼在保險公司沒廣告不實的情況下，就是自己在騙自己了


我們用最基本的儲蓄險保單來算，其他還有什麼生存金或另外給的錢就不管了

首先要先了解保單上的名詞，從公開資訊找到這些數字，計算上一點都不難

一、保險費：這是自己繳的錢一定知道

二、附加費用率：想成是買東西的手續費就好

三、宣告利率：就是大家最常看見的那個數字

四、解約費用率：提前解約必須要付的手續費

下面我就用 國泰人壽iMoney利率變動型年金保險(甲型) 來計算一下

以下是網頁公開資訊截圖





可得到附加費用跟宣告利率

再來直接用試算的功能算一下





先來看看這個怎麼算出來的

公開資訊上寫說「」

我們要先知道當你把一筆錢丟進去的瞬間他價值剩下多少

這時候就要用到附加費用率

保險公司很好心的跟你說「附加費用 ＝ 當期保險費 × 附加費用率」

所以「保險費 - 附加費用 = 一開始的保單價值準備金」



經過一年來到年末，這時候宣告利率就出來了



接下來每年都是一直這樣去做計算，附加費用只有在繳保費那年收取

再來我們看看最後一欄的年末解約金，也就是說你在年末解約會拿到多少

計算時就要看解約費用率

解約金 = 保單價值準備金 - 解約費用

10128 - 10128 X 0.05 = 9622

計算到這邊我們可以得知，保險公司在試算上與文宣上都有揭露相關資訊

再來質疑的板友可能會有疑惑為何APP上面投報率是負的跟宣告利率不符

先說這兩個是完全不一樣的東西，看以下公式



保單價值準備金是怎麼算出來的相信應該懂了

那張保單如果是為了參加上次的活動應該也才經過一個月

一個月的保單價值大約來算一下

9880 X ( 1 + 2.51% / 12 ) = 9900



跟APP上面所顯示的幾乎是一樣的

所以我認為，金管會應該不會覺得保險公司有廣告不實才對啦～

再次聲明，我不是業務也沒特別為保險公司打廣告，以上基本計算適用於各保單

如果有哪邊錯誤再請版友糾正一下～

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修正了算式寫法，APP的確沒算解約金～

→ opm: 以英美系法院證人的宣誓來說明好了 09/07 18:08
→ opm: 真實的告知,所有的真實,除了真實外,沒有別的 09/07 18:10
→ opm: 問題通常不是出在真實的告知,那部分不實,主管機關還是會插手 09/07 18:11
→ opm: 問題是後面,沒有一家假設利率調降到難以接受,比投資標的歸零 09/07 18:12
→ opm: 則被保險人面臨血本無歸的事印成大標題放在前面吧? 09/07 18:13
→ opm: 當然,賣車的正常來說只會談車多好,不會談超過車子承受狀況時, 09/07 18:19
→ opm: 乘客面臨的下場 09/07 18:19
→ beriaura: 公開文件上面寫的其實都是正確的資訊 09/08 23:30
→ beriaura: 通常問題都出在介紹OR觀看的人自己誤導 09/08 23:31
→ beriaura: 像沒注意每年真正拿到的錢/真實利率是多少...等 09/08 23:31
推 huikmn: 這麼看來app的投報率沒有算到解約金的部分，如果提早解約 09/09 15:11
→ huikmn: ，投報率會更加的低 09/09 15:12
→ huikmn: 還有你投報率的算式應該改為 -100/10000=-1% 才對吧 09/09 15:15
推 sachung28: 樓上 有解約效益表能參考。這篇真清楚 應該要給aq看 09/09 22:31
推 crazyken: 請問鑫money跟imoney那個好阿？ 12/16 17:04