平民保險王踢爆、劉鳳和亂講、劉鳳和爭議在PTT/mobile01評價與討論，在ptt社群跟網路上大家這樣說

你曾經被"保證領回","保證還本","不用花錢"這類的宣傳詞迷惑了嗎??
那麼你一定要去看看"平民保險王"這本書

先說結論,該怎麼買?

一年期壽險+一年期意外險+一年期醫療險(癌症險,重大疾病險)

以30歲男性為例
100萬壽險=>年繳約1900(女性只有約800元) (來源:本書第94頁)
職業1級,100萬意外險=>產險投保年繳約550
壽險投保年繳約1300(來源:本書第68頁)
書中有提到產險公司雖然不保證續保,但一樣較划算的論點
100萬重大疾病險=>約2200元(來源:本書第128頁)

這三種加起來年繳才約4650,就能買到最基本,每個人都一定要有的保險
不用每年花了一堆錢,卻得到比這低很多的保障
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本文開始:

在爬文中無意發現有這麼一本書的存在
便興起了去找來看看的念頭

先google了一下
"部分保險同業,保險公司可能會非常厭惡本書的內容"
這就更讓我想去找這本書來看了,究竟有什麼秘密是不能說的?

書籍資料如下:
http://www.books.com.tw/exep/prod/booksfile.php?item=0010452459

看完整理出幾個重點和感想

1.不要怕麻煩,不要怕花時間,買任何商品,一定要做功課

買電腦時,大家會到處問人怎樣搭菜單
買手機時,會上3C網站看哪種比較好
買車時,也是多方比較才會下手
而買保險呢??
很多人只是基於人情,或是"相信他"這三個字就買下去了
卻不知若是一年繳4萬保險費,20年下來再加上利息,也是百萬上下不小的數目
面對這樣的金額,花時間下去做功課一定是值得的

另外,面對業務員對你的催促,要很肯定的告訴他
"別催"!!我想買的時候就會告訴你,你再催我就不和你買!!
哪怕是三個月,哪怕是半年
多花時間去研究總比你買到錯的保險,然後解約損失大筆金錢的好

2.保險是為了保障,不是獲利
=>要保險請找保險公司,要存錢請找銀行,要投資請找投資公司

感想:
買保險前先想想你要的是什麼吧?!
要保障?要存錢?還是要投資?
如果買保險還想著要還本,保本或是賺錢
那只會讓你每年繳的保費比一般純保險高出許多
羊毛出在羊身上..這是不變的道理

關於這一點"綠角財經筆記"舉了一個非常有趣的例子"投資型瓦斯"
http://greenhornfinancefootnote.blogspot.com/2009/12/blog-post_14.html
把錢拿給瓦斯公司做投資,然後可以不用繳瓦斯費,大家覺得如何?

3.只有"純"保險才是最適合平民的保險

感想:

平民無法承受突如其來的風險:所以需要高保障
平民無法負擔每年繳高額保費:所以需要低保費

符合以上兩個條件的,只有純保險
儲蓄型,還本型,投資型都不符合
以文章開頭的例子來算,年繳約2700就能投保產險意外險500萬
這就是很標準的低保費,高保障!

4.保險佣金平準化概念

感想:
長年期的保險(例如:繳費20年保障終身)大多是第一年佣金比例最高
所以有些不肖業務就專門衝第一年佣金
客戶等發現不適合要解約時會虧很大,因為有一定比例的錢已經給業務當獎金去了

若我們買的是短期定期險,繳費一年就拿一年的佣金,得到一年的服務
不像長年期,後面的佣金前面就先拿了
就比較不會遇到業務為了衝佣金,而推薦不適合的產品給我們

另外,真心佩服作者敢這樣說
這可以說是某種程度的"擋人財路"
(大家都買定期險的話,專衝第一年高額佣金的業務員要怎麼生存?)
無論是任何行業,敢這樣得罪同業的人不多,真勇者也!

5.什麼是最不需要買的保險?

作者覺得第一名就是"投資型保單"
想投資直接買基金就好了,為何一定要和保險綁在一起??

另外在第110頁有提到"終身醫療險怎麼算都不划算"
這個也不建議買

6.作者的保守理財觀
"不做保,不跟會,不玩股票基金,不借錢給朋友,不舉債過日子"

感想:
這一點其實和保險無關,不過我覺得這觀念不錯,值得特別提出來
一開始看到:"這個人會不會太誇張"??
但後來想想
在人身安全上有保險做風險管控
在財務安全上用保守理財做風險管控
雙重防護

活到老了的時候,雖然不能大富大貴
但也不會顛沛流離,流浪街頭

我覺得這樣其實也很不錯

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總結:
想買保險的板友們先把這本書看過一遍吧
別再花大錢卻買到不足的保障,等意外發生時卻發揮不了大效用

不想花錢買書的話可以在網路上先看看別人的讀書心得
http://greenhornfinancefootnote.blogspot.com/2009/12/1-pk.html
http://greenhornfinancefootnote.blogspot.com/2009/12/2.html
http://maybird.pixnet.net/blog/post/25799211
http://tw.myblog.yahoo.com/sherlock-liu/article?mid=1772&prev=1796&next=1769
http://chemfinance.pixnet.net/blog/post/24778405

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◆ From: 111.255.11.152

推 CIIIO:推仔細！！ 02/17 17:44
→ jameshcm:一年定壽30歲男性現在1300應該買不到.....大概要1900上下 02/17 17:54
→ azukitw:1300是"意外險"在壽險公司投保,上兩行才是壽險1900沒錯 02/17 17:57
→ leo1123:不小心買了...忍痛斷臂嗎？0 . 0 02/17 18:51
推 jjjason:原po寫的真好，推一個 02/17 19:06
推 dunes:老實說這本書內寫的我沒有全部都認同 02/17 20:20
推 yoseii:投資型保險未必不好，至少錢是可以領回來，只是多寡的問題 02/17 20:37
→ yoseii:有些人就是很重視錢要領回來的感覺，他沒辦法接受定期險的 02/17 20:38
→ yoseii:滿期領回還可以騙自己說是理財、儲蓄… 02/17 20:39
→ yoseii:有些人沒有花錢買保障的觀念，他會覺得是浪費 02/17 20:40
→ azukitw:所以這也不能全怪業務員,有些民眾本身觀念就脫離保險本質 02/17 21:05
→ elvies:http://stanleyh.myweb.hinet.net/RateOfReturn1.htm 02/17 21:10
→ elvies:我身邊念過財務管理學的人,幾乎沒有保險要拿回錢的觀念~ 02/17 21:16
→ elvies:金管會下全省作保險巡迴講座推廣定期險種也不是沒有道理 02/17 21:17
→ loveistoofar:非常非常多的大人都沒有唸過財務管理學 02/17 21:17
→ elvies:保險業務有業績利益無法迴避的問題,自己做功課是唯一解! 02/17 21:17
→ elvies:不做功課當然就永遠是話術當道,劣幣驅逐良幣永遠無解~ 02/17 21:18
→ renriver:love 由單利複利年報酬搞不清楚的一堆,可以想見 02/17 21:23
→ loveistoofar:嗯，是啊，我常常在想如何用淺顯易懂的方式表達 02/17 21:26
→ loveistoofar:不過這門課我還在修就是... 02/17 21:27
→ renriver:還好 在保險版會一招半式就可以闖天下了 02/17 21:27
→ renriver:會按excel算IRR,會算複利 PV FV 學一下不用花多久時間的 02/17 21:28
→ renriver:嗯 是說叫消費者要學 XDDDD 02/17 21:29
→ loveistoofar:會上ptt的人學個IRR PV FV 應該不難 02/17 21:30
→ loveistoofar:不過很多人看到一堆數字就不想學了... 02/17 21:30
→ loveistoofar:EL大分享的網址不錯，有心學的人可以參考 02/17 21:32
→ elvies:cashtitan在前兩樓的推文!~ 我轉貼的,謝謝他嘍.. 02/17 21:40
→ SINW:定期險很好! 但是佣金並不是繳一年領一年 這本書並不是全都對 02/17 22:23
→ loveistoofar:嗯...S大說的 也是我心中的疑惑...感覺有刻意做球 02/17 22:24
→ hungry825:嗯？看公司吧，一年期險有些公司是有續繳就續領嚕=w= 02/17 22:37
→ wories:其實 我覺得最需要學的 不是PV FV IRR或excel公式 而是單利 02/17 22:37
→ wories:複利 報酬率 期數 等一些基本概念 畢竟你不會隨時有台電腦 02/17 22:39
→ wories:在旁邊 而且這些不懂 你連公式寫錯都看不出來 別人唬爛也看 02/17 22:40
→ wories:不出來 我遇過不只一位跟我說 一年2%複利 那存6年就12%複利 02/17 22:41
→ wories:常用話術: 存銀行一年利率不到1% 我們這個商品利率有12% 02/17 22:46
→ amateratha:....這樣講的業務素質太差了=.=; 02/17 23:13
→ loveistoofar:這樣的業務該去面壁思過了 02/17 23:20
→ SINW:面壁不如去撞壁 02/17 23:54
推 Eric555:嗚....投資型保單被作者否認了= = 02/18 00:40
→ labeck:之前我主管用一種比法...我一看就覺得不對.... 02/18 00:54
→ labeck:所以業務員的算法....別太信 囧 02/18 00:55
推 hippopus:大推 我也有買! 02/18 12:45
→ hippopus:在這個版PO這個文, 真有勇氣! 02/18 12:47
→ hippopus:To azukitw: 不怪業務怪誰? 作保險要導正教育民眾! 02/18 13:33
→ hippopus:正確的說 要怪保險公司 02/18 13:33
→ renriver:這就是神聖之處了 負起教育的責任 02/18 13:37
→ suleyman:其實關於上面幾樓的觀點...有點小小意見..... 02/18 13:39
→ suleyman:不過在這裡說大概會被鞭很慘吧~ 02/18 13:40
→ renriver:不會呀 快說 這裡是閒聊的好地方 02/18 13:41
→ suleyman:哈 我只是想說 撇開那些自詡顧問 認為工作神聖的那群人 02/18 13:42
→ suleyman:一般的保險業務 說穿了 就是保險公司的推銷員啊... 02/18 13:43
→ suleyman:我個人原則 最基本當然是絕對不能不實招攬... 02/18 13:44
→ suleyman:其他部分 針對客戶需求 把各險種優缺點講清楚 說明白 02/18 13:44
→ loveistoofar:說得真好，套一句"自我感覺良好" 會不會更傳神? 02/18 13:44
→ suleyman:最後還是留給客戶自己選擇..我沒有偉大到想去改變什麼orz 02/18 13:47
→ renriver:咦~講完了沒有 我要插話囉~ 所以教育這麼神聖的工作 02/18 13:47
→ renriver:是保險業務員可以做的嗎...... XDDDD 02/18 13:47
→ suleyman:我只能說 我覺得不是... 但顯然很多人覺得是... 02/18 13:48
→ loveistoofar:XD，我也是自我感覺良好的在跟客戶分享保障的重要性 02/18 13:51
→ loveistoofar:不過S大說的很重要，誠實，了解客戶需求 非常重要 02/18 13:57
→ suleyman:其實我也只是發發牢騷啦..當你努力的跟一個客戶講解定期 02/18 13:58
→ suleyman:險做足基本保障的重要 結果講到最後 他跑去別公司買還本 02/18 13:58
→ suleyman:他觀念還是沒變 你還讓自己少了一個客戶... 02/18 14:01
→ loveistoofar:我也遇過 跟三個小女生(20幾歲)談保障的重要性 02/18 14:02
→ loveistoofar:結果她們一直覺得不需要，說沒錢。 02/18 14:03
→ loveistoofar:到後來買了一個人年繳6萬的儲蓄險 02/18 14:03
→ renriver:顏回:「一簞食、一瓢飲、回也不改其志」 (聖賢!聖賢!) 02/18 14:04
→ suleyman:我已經搞不清楚r大是不是在酸我了 XD 我只能說 02/18 14:05
→ renriver:哈哈 不是啦 02/18 14:05
→ suleyman:我不是聖人 我只求不要違背良心而已... 02/18 14:05
→ renriver:我在說那些叫別人餓肚子當聖賢的人 02/18 14:05
→ suleyman:不過看到一堆不實招攬的績優業務們...有時實在很灰心就是 02/18 14:06
→ renriver:有時候我講反話別人當真,講真話被當反話 02/18 14:06
→ renriver:不知道是太成功還是太失敗 02/18 14:06
→ renriver:守住一個原則,自己問心無愧就好啦~~~ 02/18 14:09
→ suleyman:話是這樣說沒錯 不過再灰心下去搞不好會換跑道吧 XD 02/18 14:10
→ suleyman:光就俗稱儲蓄險的險種來說 實務上的賣法可是..."精采"啊 02/18 14:11
→ suleyman:但是那些明顯算的亂七八糟的報酬率能吸引到客戶 02/18 14:11
→ suleyman:太誠實的計算IRR反而讓那些商品完全沒有吸引力... XD 02/18 14:12
→ renriver:我想去剪頭毛,今天要加價嗎? (誤) 02/18 14:15
→ renriver:唉 離題太遠了嗎? 我去剪頭毛了... (逃~) 02/18 14:21
→ loveistoofar:談純保障一樣可以活下去喔~不過量要大就是 02/18 14:51
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推 corrdee:投資比較賺錢... 02/19 02:30
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