XDE CIR4、XDE、CIR4在PTT/mobile01評價與討論，在ptt社群跟網路上大家這樣說

請詳述以下資訊：（括弧內文字請刪除）

一、性別：女

二、年齡：32

三、職業/工作內容：軟體工程師

四、保障需求：希望能平均分配風險

五、保費預算：3萬以內

六、健康告知：皆無問題

七、常用交通工具：大眾交通工具/機車

八、預計規劃：

　　癌症／重大傷病之餘平均分配風險

　　先不考慮壽險和雙實支

九、現有保險：無

十、預增保險：

　　參考了版上的罐頭保單與自己的想法規劃如下：

　　https://finfo.tw/assortments/3e02c85d9f3ccddb

　　但有以下問題想請教前輩：

　　1.CIR4的預算是否需合併到XDE？
　　　CIR4受限於主約10萬的保額，跟XDE加10萬保額的保費長期差距不大，
　　　又有多一些疾病保障，不知道這樣分開的想法是否沒問題？
　　2.失能險的規劃似乎有點凌亂，主力是放在康健，
　　　但台壽和中壽（為了出單）也有分配，不知道這樣分配是否可行？
　
　　其他部分若有更好的建議請不吝指教～～謝謝：）


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→ vitoli410013: 1.現在CIR4保額做不高的情形下，給全球也是可以， 12/29 18:06
→ vitoli410013: 再加上主約沒有專案保費限制。 12/29 18:06
→ vitoli410013: 2.預算考慮下的妥協方案， 12/29 18:06
→ funnyhouse: ① 以單實支做規畫時，台壽可以加保自負額實支HNRD， 12/29 18:10
→ funnyhouse: 提高可用額度。 12/29 18:10
→ funnyhouse: ② CIR4的特定傷病跟重大疾病部份存有較高的理賠門檻 12/29 18:10
→ funnyhouse: ，要達成理賠要件不容易，故成人多用XDE居多。 12/29 18:10
→ funnyhouse: ③ 康健不保證續保，未來若發生保險公司雨天收傘的狀 12/29 18:10
→ funnyhouse: 況，不利保戶，如果能接受再選擇他。 12/29 18:10
→ funnyhouse: ④ 台壽和中壽僅有意外失能理賠，不含疾病失能，而台 12/29 18:10
→ funnyhouse: 壽SPAR+SMR2A是合理規畫，中壽EPAA則是專案要求要加。 12/29 18:10
→ ecologi: 同保額的 CIR4，費率比 XDE 貴了三成以上，差距算滿大的 12/29 22:41
→ ecologi: ，若只以10萬保額比較，保費本就不多，兩者的差距當然也 12/29 22:41
→ ecologi: 不多，而根本上來說這麼低的保額，對於多出來的兩項疾病 12/29 22:42
→ ecologi: ：重度急性心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術，能有多少幫助呢 12/29 22:42
→ ecologi: ？搞不好實支實付的作用都比這還大～ 12/29 22:42
→ ecologi: 如果沒有要附掛實支，只為了個別買癌症、重大傷病一次金 12/29 22:42
→ ecologi: 而多花兩個主約成本，須思考是否值得？ 12/29 22:42
→ ecologi: 台、中壽的規劃裡並沒有失能險，而只有意外險，這兩者是 12/29 22:42
→ ecologi: 不能畫上等號的。 12/29 22:43
→ ecologi: 目前較便宜、給付期間又不會太短的失能扶助險，大概就是 12/29 22:43
→ ecologi: 規劃中這樣了，但保額可提高到4萬。至於此類定期險的費率 12/29 22:43
→ ecologi: 本就可根據賠率做調整，跟有、無保證續保並無關，就算有 12/29 22:43
→ ecologi: 保證續保也沒有保證費率！再者失能險的賠率是否有被過度 12/29 22:43
→ ecologi: 高估、有需要這麼擔心保險公司會賠錢？這個商品賣到今年 12/29 22:43
→ ecologi: （第三年）還調降費率，YOA 從宏利、中信、台壽賣了多少 12/29 22:44
→ ecologi: 年有調過費率嗎？這一年來無論短或長年期失能險的停售潮 12/29 22:44
→ ecologi: ，大家都知道跟實務上的賠率有沒有關係。 12/29 22:44