以房養老解約、以房養老規定、以房養老缺點在PTT/mobile01評價與討論，在ptt社群跟網路上大家這樣說

https://reurl.cc/4ldqV

銀行理專為了賺佣金，勸誘客戶將房子抵押貸款去買投資型保單，甚至還替客戶，將借出
來的錢先撥款到其他銀行後、再匯到保險公司扣繳保費的帳戶做扣款，藉此繞道製造「斷
點」，規避「禁止借錢買保單」的法規紅線，遭檢查局抓包。

據了解，檢查局已將違規的業者送交銀行局及保險局，再由各局視情節輕重做出處分，違
規業者在10家以下。

金管會也將在本周五（26日）銀行總經理聯繫會議上，將就此事向全體銀行總經理做宣示
，要求各銀行注意、勿踩法規紅線。

檢查局是在去年做銀行保經代專案金檢時，發現有6大缺失，其中行員最常勸誘客戶「借
錢買保單」，只要民眾來辦房貸、甚至是來諮詢「以房養老」的商品，最後卻莫名其妙買
了投資型保單，因為情況太過「常見」，引發金管會關注。

依「投資型保險商品銷售自律規範」，禁止業者鼓勵或勸誘客戶以借款、舉債來買投資型
保單；再依「壽險業辦理保單借款自律規範」也禁止勸誘客戶以保單質借來買新保單。

但檢查局卻發現，銀行保經代人員、或是理專，為了賺佣金，不停勸誘客戶借錢、或是用
其他優惠方式，誘導客戶將資金投入保單；也發現有保戶持續以保單借款、再去買新保單
的高槓桿財務操作方式。

其中勸誘客戶借錢買保單有三大態樣。

一是當客戶來諮詢「以房養老」商品時，行員反而鼓勵客戶改辦房貸，將房子抵押借錢出
來、去買投資型保單，並宣稱投資型保單有一定收益還有保障，既可以達到「月月領」的
目的，還可能比「以房養老」更好。

二是勸誘客戶「以房套利」。檢查局官員說，檢查發現客戶辦房貸獲得資金時，行員誘導
客戶買投資型保單，或是替客戶將抵押房子的錢，撥款到其他銀行、再匯回該保險公司扣
繳保費帳戶做扣款。

檢查局官員說，這是追查「放貸金流」的時候，發現竟有行員自己替客戶製造「資金斷點
」，讓本來是「借錢」繳保費，但卻製造出是「存款資金」去扣保費，規避「禁止借錢買
保單」的規定。

三是，也發現有銀行授權主管，用定存解約利息免打折的優惠措施，去勸誘客戶買保單。
依一般規定，定存解約利息都要打八折，免打折買保單，猶如「鼓勵」民眾多買投資型保
單。

除勸誘客戶借錢投保外，檢查局也發現保經代業務員的報告書未據實填寫，主要有兩大缺
失，一是貸放撥款後的資金流向是繳保費，但業務員報告書卻寫是「多年儲蓄」。

二是因為銀行理專沒落實了解民眾對商品的適合度，導致辦理房貸時的授信申請書與投保
時，業務員報告書所記載的客戶年收入不一致。

此外，這次檢查也發現，有保戶持續以保單借款、再去買新保單的循環財務槓桿操作的方
式擴大信用，而銀行端也沒確實了解行員是否有誤導或勸誘的狀況。

金管會官員說，上述六大缺失，除了辦「以房養老」變成買保單，及不停將保單質借再買
新保單是算個案外，其他都屬常見缺失，希望透過總經理聯繫會議，提醒各銀行勿踩法規
紅線，落實消費者權益保護。（廖珮君／台北報導）

理專這樣搞真的很機歪

PS各位版友認為顧立雄這兩年金管會主委幹得如何?

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Oberyn Martell battles Gregor Clegane

https://www.youtube.com/watch?v=nqT22PlqnUA

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04/26 11:01

推 ppp11248 : 很早就這樣了……唉 04/24 15:44
推 cyora : 為了績效+佣金，怎麼可能不遊走法規邊緣？ 04/24 15:46
推 apolloapollo: 這不是日常沒 04/24 15:46
→ apolloapollo: 嗎 04/24 15:46
推 LoveMentori : 保險不意外，騙錢騙起來！ 04/24 15:47
推 clotilde : 很多理專真的很沒良心 04/24 15:48
→ bitlife : 理專少一橫,就變埋專 04/24 15:50
噓 rufugy : 顧 酬庸不少大頭去銀行 當董座 04/24 15:51
→ caloptics : 以前理專介紹我先換美金，再用美金去申購基金。當 04/24 15:51
→ caloptics : 時還不懂事的我，就照理專的建議做了。 04/24 15:51
推 tangolosss : 買車、辦門號、買保險、買房 四大騙術 哈哈 04/24 15:52
→ sdhpipt : 金融業的日常 04/24 15:53
→ ilovelol : 台灣銀行才幾家 04/24 15:57
推 RS44 : 一切都是為了KPI 04/24 15:58
推 a06030501 : 被騙幾百了 04/24 15:59
推 stlinman : 10家以下(給他算9家也差不多檯面金控都包了) 04/24 16:00
推 Petrovsky : 理專真的好低級 根本是詐騙了 04/24 16:00
推 kline : 我的偶像前金管會主委現任KMT不分區曾大立委怎麼還 04/24 16:04
→ kline : 沒上場呢？ 04/24 16:04
推 makakatw : 理專我都直接掛掉電話 從來沒理過 04/24 16:09
推 zesonpso : 買任何投資商品 自己來就好了 04/24 16:11
推 schooldance : 金融業日常 04/24 16:13
推 dolphin24681: 老實說他評價很好，其他主委都是講大方向，首次有主 04/24 16:13
→ dolphin24681: 委坐下了跟大家討論法條細節，一條一條的確認 04/24 16:13
推 aaaazzzz : 就這件事情而言，幫金管會按個讚 04/24 16:16
推 kipi91718 : 做得很好阿 04/24 16:16
→ iamsosorry : 外行人講的…這種都是AO,RM在幹的事 04/24 16:17
→ iamsosorry : 理專拿來的能力跟權力 04/24 16:18
推 milk7054 : 內行人幹偷雞摸狗的臟事，再想外行人無知 04/24 16:25
→ milk7054 : 再笑 04/24 16:25
→ milk7054 : 髒 04/24 16:26
→ milk7054 : 金管會發個新聞稿如果是外行人講的，我想應該有人比 04/24 16:30
→ milk7054 : 金管會更內行 04/24 16:30
推 amiahhh : 房貸利息太低，搞套利很正常，我保險領的生存金一年 04/24 16:30
→ amiahhh : 快3％ 04/24 16:30
推 cchien1226 : 不該去騙 以房養老人的錢 04/24 16:37
→ luche : 台灣百姓早就習慣被騙 04/24 16:37
推 imlin1117 : 沒錯，很機車 04/24 16:38
→ padye : 管理金融方面是真的有做事 04/24 16:38
推 goddarn : 顧有在除弊 不差 04/24 16:44
推 jo4 : 金管會律師在管的 外行無誤 04/24 16:44
推 sturmpionier: 哈哈 垃圾台灣金融 還自稱金融秩序良好 04/24 16:46
推 iamsosorry : 如果貸款利率、儲蓄險宣告利率、回饋金也穩定 的確 04/24 16:56
→ iamsosorry : 是套利 04/24 16:56
→ iamsosorry : 投資人不是都笨蛋 04/24 16:56
→ Skabo : 內行人偷雞摸狗 被外行抓還不知恥無誤 04/24 16:56
→ chapters : 金管會不錯 04/24 16:59
推 cchien1226 : 如果抓到不重罰 坦白說 做的不怎樣 04/24 17:01
推 lessonone : 理專就是業務啊~只能自己小心話術…但是哄騙老人操 04/24 17:03
→ lessonone : 作真的很缺德就是了 04/24 17:03
噓 mirac1e : 這不是理專日常嗎 04/24 17:30
→ bonaqabo : 顧主委其實很認真 04/24 17:31
推 kusomanfcu : 看多。利潤炸出來 04/24 17:35
推 vn509942 : 顧就比較大嘴巴，不怕得罪人 04/24 17:39
噓 a3567152 : 新聞內容呢？河蟹嗎？https://i.imgur.com/0nzPBWt. 04/24 17:52
→ a3567152 : jpg 04/24 17:52
→ a3567152 : 原本要點進去看看哪幾家 卻跑出502 04/24 17:53
噓 yellowpage : 網路是撥接的嘛？ 04/24 17:57
推 Sinkage : 垃圾理專 04/24 18:01
推 tjbulls : 真的超廢 04/24 18:12
推 pudge : 真的多。願意出來糾正給推 04/24 18:13
推 hoohjoe : 理專要怎麼幫忙匯錢 04/24 18:14
推 mainsa : 理專的專業是幫自己賺錢 不是幫你賺錢 智障才會聽理 04/24 18:21
→ mainsa : 專的話 理專要靠抽客戶的手續費賺錢 而手續費會影響 04/24 18:22
→ mainsa : 投資績效 客戶和理專的目標是互相衝突的 04/24 18:22
推 fly0408 : 公布出來十家比較好 04/24 18:32
推 AAAntou : 為什麼不公布哪些銀行涉嫌違法 04/24 18:37
推 pj520 : 顧還不錯 04/24 18:56
推 rivaille : 銀行最會叫客戶撥款整筆匯出，自以為這樣就斷金流 04/24 19:00
推 powerdream : 請正名「金融商品銷售員」 04/24 19:42
推 bhh0026 : 顧立雄說的話是可以理解的 還不錯 04/24 19:47
推 u48652004 : 銀行好像有32間左右喔...... 04/24 19:53
噓 lucian1111 : 一堆外行看熱鬧 04/24 19:55
推 notime : 晴天開傘雨天收傘... 04/24 19:57
推 Chrkamp : 晴天收傘，雨天開傘 04/24 20:16
推 F1ower : 顧真的不錯 當初還因沒金融背景不看好他的 04/24 20:46
推 wts4832 : 跟前面的比 顧算不錯 04/24 20:51
→ shinkon : 以前曾銘宗在幹嘛+1 04/24 21:01
推 weimr : 顧真的做得好 04/24 21:06
推 drg0204 : 你就知道銀行怎麼那麼賺錢，連行員都有責任額了，理 04/24 21:28
→ drg0204 : 專這樣也不是很意外啦。 04/24 21:28
推 Anyotw : 提醒 討論...結果沒任何處罰。這是要繼續的意思 04/24 21:56
推 menpoor1234 : 一個願打一個願挨怪不得人 04/24 22:12
→ tctv2002 : 理專日常 不過也有不錯的 日盛理專還不錯 04/24 22:16
推 kakudamusi : 顧有認真的在做事 04/25 00:24
推 s70cf1663 : 他媽的理專在騙啊唬扯一堆 04/25 07:54
推 magician4869: 房貸利率低，笨蛋才不借 04/25 08:12
→ magician4869: 借1.65%買富邦乙特3.62%，賺2% 04/25 08:14
→ magician4869: 當然要高報酬的標的還很多 04/25 08:15
推 MDdogbear : 真的覺得顧主委有在作視 04/25 08:21
→ MDdogbear : 作事 04/25 08:21
推 momotea : 曾就炒股阿 04/26 15:52
→ uncle925 : 短期借款可考慮當舖 https://kg-pawnshop.com.tw/ 10/01 23:11