共保條款ptt、共保懲罰、共同保險條款在PTT/mobile01評價與討論，在ptt社群跟網路上大家這樣說

依保險法48條[共保條款]，保險人得依據保險標的物之一部分，由要保人自行負擔
由危險而生損失。
目的:使要保人自行負擔部分損失，以提高要保人對保險標的之注意及管理，並降低道
德風險。與一般保險(無共保)的差異，在於限制保險價額的最高額度。

採共保條款下的理賠計算：

保險金額
------------------------------ X 損失金額
保險價額*共保百分比




BUT!!在不足額保險(一部保險)情況下，會出現矛盾的情形?!

簡單假設下列數據：
1.保險金額50萬
2.保險價額100萬
3.損失金額30萬
4.共保百分比60%

按一般理賠公式，理賠金額為(50/100)*30=15萬
若加入共保條款，理賠金額卻變成(50/100*0.6)*30=25萬

為什麼加入共保條款後，保險人反而賠得更多了?
降共保條款的目的"提高要保人對保險標的之注意及管理"，不就反而無法達成嗎?

感謝各位大大了PLZ

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誤入歧途ing，誠心發問，請客官鞭小力點啊啊阿

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推 sam88264: 保險人利用共保條款 可以誘使要保人不要投保過低的保險 05/05 18:04
→ sam88264: 金額 增加保險人的成本 且有利資金不足的人能獲得全額理 05/05 18:04
→ sam88264: 賠 因為原本要投保100萬 才達成足額保險 有共保比率後 05/05 18:05
→ sam88264: 只要100*60%=60萬就有足額了 若要保人投保太低 勢必有 05/05 18:05
→ sam88264: 一部分損失須自行承擔 05/05 18:05
→ sam88264: 並無矛盾 05/05 18:06
→ lybarboola: 嗚嗚，還是不懂。若有人預計詐領，本要投 05/05 23:26
→ lybarboola: 保一百萬，現在只要投保六十萬，就可以全 05/05 23:26
→ lybarboola: 額詐領成功（安捏不是反而提高要保人之道 05/05 23:26
→ lybarboola: 德風險嗎） 05/05 23:26
→ lybarboola: 如此便失去「共保條款」原立法理由：使要 05/05 23:28
→ lybarboola: 保人提高對保險標的之注意管理 05/05 23:28
→ newfrank: 算錯了 05/06 00:51
推 yanggiin: http://i.imgur.com/7qe0m9B.jpg 05/06 01:22
→ yanggiin: http://i.imgur.com/fhRCRp3.jpg 05/06 01:22
推 yanggiin: 48條的計算應該是從賠償額的比例扣，1/2乘以30再乘0.6 05/06 01:38
→ yanggiin: 前面放的照片是火災共保條款，跟自負額約款搞混了 05/06 01:39
推 sherrybb: 共保在不足額下有可能無法發揮效果 05/06 09:47
→ lybarboola: 謝各位回覆，雖仍懵懂，但足應付經建的保險，感恩thx 05/06 19:41