xde費率表、XDE、dce費率在PTT/mobile01評價與討論，在ptt社群跟網路上大家這樣說

請詳述以下資訊：（括弧內文字請刪除）

一、性別：男

二、年齡：24

三、職業/工作內容：金融業內勤

四、保障需求：

五、保費預算：2.5萬內

六、健康告知：
(1) 最近２個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥？
(2) 過去２年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療？
(3) 過去５年內是否曾因受傷或生病住院治療７日以上？
(4) 是否已確知懷孕？如是，已經幾週？
(5) 過去５年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥？
(6) 過去１年內是否曾因患有下列疾病，而接受醫師治療、診療或用藥？
(7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害？
(8)（成人）BMI 是否不在下列範圍：BMI＝16.5～28

(1)~(8)皆無

七、常用交通工具：公車、捷運

八、預計規劃：
　　雙實支/癌症險優先、重大傷病/意外險再補上

九、現有保險：（請確實填寫，勿將尚未購買之險種填於此區域）

保險公司：國泰人壽
購買時間：2000年

商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
_____________________________________________________________________________
住院醫療終身健康保險 1,000元 終身 0

這張是小時候家裡幫忙保的終身醫療險，從國泰的網站上面沒有看到英文代號或是保單更
確切的名稱，推估可能是永保安康之類的，保單保障截圖如下：
https://imgur.com/1cxrbbU
但其實不是很明白它的優劣勢，所以在規劃時都先把它當作是沒有這份保單，想再跟板友
請教對它的看法，謝謝。


十、預增保險：（可填上所收到的建議書險種/自己找的預增險種）

保險公司：台灣人壽
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
_____________________________________________________________________________
傳承富滿利率變動型終身壽險 T08F0 10萬 20 2,760
新住院醫療保險附約 HNRC 計劃三(雜費15萬) 1 3,895
一年定期防癌健康保險附約 YCC 300萬 1 1,620
一年期癌症健康保險附約 YCA 計劃三(3,000元) 1 444
長安傷害保險附約 SPAR 100萬 1 1,120
年年平安傷害醫療附加條款(一般實支) SMR2A 5萬 1 815

保險公司：元大人壽
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
_____________________________________________________________________________
真心保護保本防癌終身保險 C3 1萬 20 4,592
享有心住院醫療健康保險 JR 計劃二(雜費20萬) 1 3,331

保險公司：全球人壽*
商品名稱 [英文代號] 保額/計畫 期間 保費
_____________________________________________________________________________ 1
醫卡讚85重大傷病定期健康保險 DCE 20萬 30 5,580
醫卡讚重大傷病一年期健康保險附約 XDE 100萬 1 2,600
*註：全球人壽的費率是用2年後、也就是26歲的費率計算。

工作大半年後，考量工作環境單純、上下班也很穩定，打算開始規劃自己的保險，
現在的規劃是以雙實支+防癌為主，未來會再視情況把重大傷病跟意外險的部分慢慢補上，
想說用個圖來輔助解釋自己目前的想法好了：
https://imgur.com/sEmLDse

台灣人壽：
這個就是參考罐頭保單，另外把YCC(200→300)、SPAR(50→100)跟SMR2A(3→5)都往上拉，
主要是考量雖然工作穩定環境也單純，但對於這種不確定性的風險是自己掌握不了的，所
以想說像YCC在年輕時保費還低時可以往上先拉一點，等工作一段時間再去考慮要怎麼調整
，因為YCC在27歲、32歲跟37歲會有一些費率跳升的狀況，到時可以再重新檢視、或是之後
有更適合的險種時再補上。

SPAR是看到Finfo說「意外險附約+失能險附約」的保額不能超過壽險主約的保額的10倍，
所以想說就把他拉上去了，意外險的部分最後會再一起請教。

全球+元大人壽：
第一個實支決定台灣人壽很迅速，但是第二實支要考慮元大還是全球陷入了兩難，考慮的
點如下。

全球優缺點：如果我沒理解錯的話，全球新的XHB不像停售的XHR也會乘以手術表，但他的
門診手術有一年6次上限、同時每次也有上限5.5萬的限制，仍有一定的侷限。
但他的優點同樣很明顯，就是保費的漲幅比較小、而且其他的附約比較漂亮，像是重大傷
病可以搭配XDE之類的。

元大優缺點：JR把雜費+病房費合在一起，相較其他的實支彈性比較大一點，但是元大的劣
勢同樣很明顯，保費在35歲之後大幅上漲、同時元大的其他附約基本上沒有甚麼亮點；我
翻了板上所有有關元大的文章，歷年來除了JR之外好像真的就沒有甚麼讓人驚豔的產品(相
較其他罐頭保單的常客)。

綜合考量之後，我目前的想法傾向現在先用C3搭配JR，因為我有翻到一些文章有提到C3在
第二年末是可以減額繳清的，如果兩年後元大還是沒有其他漂亮的產品的話，考慮把C3直
接減額繳清，然後讓JR一路跑到34歲，這樣算起來的話大概就是每年4,607/11年，我個人
覺得還在一個可以接受的範圍。

然後在2年後減額繳清之後，開始跑DCE+XDE，也就是把重大傷病險的部分用全球補上，全
球實支則等到34歲JR結束之後再銜接上來，畢竟以他的低漲幅在後期算是一個蠻明顯的優
勢。同時35歲也是罐頭保單的一個界線，後續保單的調整可能到時候也必須要全部通盤去
做檢視，因此先以這樣的方式去做規劃。

想跟板友請教這樣的方式是否會太混亂，不如直接從頭就開始跑台壽+全球實支就好呢？因
為我自己看下來的結果，XHB在改版後相較原本的XHR沒有那麼漂亮了，以至於現在全球的
實支有點不在考量範圍內。

意外險：
最後在意外險的部分，現階段的規劃是有SPAR跟SMR2A，但100萬老實說有點偏少，我自己
是有看幾張像和泰線上意外險、富邦easy go+之類的產險專案，但是因為網路上討論度都
比較低，想請教板友們是否有其他推薦的方案或是調整呢？

第一次自己規劃保單，不知道是不是有點想得太複雜了，而且總覺得還有很多沒被考慮進
去的問題，再麻煩各位板友協助指正，謝謝！

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→ snsdakb48: 你後面要做調整的大前提是沒停售跟體況正常 08/14 13:30
推 pokjg: 樓上說得好,誰能預測十年後的體況 08/14 22:28